해외펀드 세금 이걸로 아끼세요 feat.아까운 세금

해외펀드 세금 이걸로 아끼세요 feat.아까운 세금

#코스피 3000이 드디어 실현되었습니다!

코스피 3000은 정말 꿈에서만 가능한 줄 알았는데 드디어 현실이 되었습니다. 한 차례 3000을 터치한 코스피는 오늘 다시 한번 폭등을 하며 성공적인 안착을 시도하고 있는 상태입니다.

 

이러한 직접 투자에 대한 열광에 반해 펀드에 대한 인기는 영 시들시들합니다. 금융투자협회 발표에 따르면 2020년 말 기준 우리나라의 주식형 펀드 설정액은 약 46조 원으로 이는 2019년도에 비해 무려 21%나 감소한 금액이라고 합니다. 

 

또한 한국금융투자자재단이 만 25세~64세 성인을 대상으로 실시한 설문조사 결과 전체 응답자의 21%만 펀드에 투자하고 있다고 합니다. 한 때는 전국민의 펀드였는데 정말 격세지감입니다.  

# 주식 투자에 비해 펀드가 외면받는 이유

1) 급상승한 주식시장의 영향으로 직접 투자하는 주식이 간접투자인 펀드보다 수익률이 높기 때문입니다.

2) 주식시장에세 매수가격과 매도가격은 실시간으로 확인할 수 있는 반면에 펀드의 기준가격은 당일날 알 수 없습니다. 

3) 펀드 환매시 기준 가격도 최소한 D+1일이 소요되기 때문에 주식 투자에 익숙해진 투자자들이 보기에는 답답하기만 합니다.

4) 주식 투자 관련 다양한 정보를 SNS나 유튜브 채널을 통해 습득할 수가 있어서 굳이 간접 투자의 장점을 찾을 수가 없습니다.

5) 펀드를 하면 온갖 종류의 수수료가 붙는 것도 개인투자자들이 펀드를 외면하는 주요 원인입니다. 일반적으로 펀드 수수료는 수익에 대해 붙는 것이 아니라 입금한 잔액 기준으로 수수료를 지급하므로 장기투자를 할 경우 부담스러운 수준입니다.

하지만, 국내투자가 아닌 해외 쪽 특히, 해외펀드를 할 경우에는 ISA를 이용해서 세금을 상당 부분 절약할 수 있는 장점이 있기 때문에 관심을 갖고 지켜볼 필요가 있습니다.

(ISA에 대한 알기쉬운 설명은 여기에)

ISA 계좌란 장점 다모아 봤습니다.

 

해외펀드는 말그대로 해외 자산에 투자하는 펀드를 의미합니다. 투자를 하는 대상에 따라 주식형 펀드, 채권형 펀드, 부동산펀드, 리츠펀드 등으로 나눌 수 있고 투자를 하는 지역에 따라 미국 펀드, 일본펀드, 유럽펀드 등으로 구분할 수 있습니다. 

 

이러한 해외펀드는 여러 국가를 묶어서 하나의 상품으로도 투자할 수 있고, 해외주식을 직접 매매하기 어려운 분들에게 적합한 간접투자 상품입니다. 문제는 해외펀드에 가입하고 수익이 났을 때 수익금에 대해서 15.4%만큼 세금이 부과된다는 점입니다. 

 

세금 정말 아깝습니다. 내 시간과 돈을 해외펀드에 투자해서 어렵게 3백만 원을 벌었다고 가정해보죠. 3백만원 X 15.4% = 462,000 원을 세금으로 빠져나갑니다. 

해외펀드에서 3백만원 수익이 난 경우 세금 : 3백만원 X 15.4% = 462,000원

하지만, ISA를 이용하면 이러한 세금에 대한 부담을 덜 수 있습니다.

# ISA로 세금 절약하세요

ISA는 19세 이상 국내 거주자이고 금융소득 종합과세대상이 아니면 누구나 가입할 수 있는 상품입니다. ISA를 우리나라 말로 풀어쓰면 개인종합자산관리 계좌입니다.

 

이 중 '종합자산'이라는 말은 하나의 ISA 상품에 예금과 적금뿐만 아니라 ELS나 해외펀드 등 다양한 금융상품을 한꺼번에 담을 수 있다는 의미입니다.

 

한편, ISA의 가장 큰 장점은 순이익 200만원까지 세금을 전혀 내지 않는 비과세 혜택을 주는 것입니다. 또한 순이익을 200만 원을 초과할 때에도 분리과세가 적용되어 9.9%만 내면 과세가 종료됩니다. 위에서 살펴본 15.4%보다 5.5%만큼 낮습니다.

 

아래 예를 보시면 쉽게 이해가 됩니다.

ISA에서 3백만원 순수익이 난 경우 세금 : 2백만원 X 0%(비과세) + 1백만 원 X 9.9%(분리과세) = 99,000원

위와 같이 ISA를 해외펀드로 운영한다고 하면 부담하는 세금은 99,000원입니다. ISA로 운영하지 않고 단독으로 해외펀드를 가입했을 때에는 3백만원 X 15.4% = 462,000원 보다 훨씬 적은 세금임을 확인할 수 있습니다.

 

일각에서는 최근의 국내 주식시장이 지나치게 과열되었다고 경고하는 분들이 있습니다. 또한 국내 자산에 치중하지 말고 자산배분 차원에서 해외펀드를 권유하기도 합니다. 해외펀드를 투자할 때에는 단독으로 해당 상품을 가입하지 말고, ISA를 이용해서 보다 합리적인 투자를 하시기 바랍니다.  

 

잊지 마세요. 해외펀드를 가입할 때는 ISA로!