기준금리 인상 정말 쉽게 알려드려요

기준금리 인상 정말 쉽게 알려드려요

최근 금융시장의 가장 큰 뉴스는 무엇일까요?

당연히 한국은행의 기준금리 인상일 것입니다.

정부 및 한국은행 입장에서는 날로 오르는 물가가 고민일 것입니다. 그러므로 물가를 잡기 위해서 금리를 지속적으로 올릴 것으로 예상되는데요. 이른바 물가와의 전쟁이 시작되는 것입니다.

한국은행 기준금리 또 올려

 

불행히도, 물가만 잡히면 되는데 우리와 같은 평범한 금융소비자들의 금융생활에도 막대한 영향을 끼칩니다. 왜냐하면 기준금리가 인상이 된다면 그만큼 이자비용도 올라가기 때문입니다.

 

그리고 이자에 쓰는 지출이 많을수록 일반적인 소비는 줄어들게 될 것입니다. 이러한 소비의 감소는 결국 경기침체로 이어질 수 있습니다. 자칫 물가 안정을 위해 기준금리를 인상한 것이 더욱 큰 고통을 안겨주는 경기 하락으로 이어질 수 있다는 것입니다.

 

 

 

 

 

물가를 잡기 위한 적정한 금리수준을 정확하게 찍어낼 수만 있으면 좋으련만. 그렇지 못하기에 앞으로의 경제는 냉탕과 온탕을 오가는 모습을 보일 것으로 보입니다.

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오늘은 우리의 실생활에 밀접한 영향을 미치는 기준금리에 대해 꼭 필요한 부분만 간략히 살펴보도록 하겠습니다.

 

기준금리란 (딱 이정도)만 알고 있으면 좋습니다

기준금리는 말그대로 기준이 되는 금리를 의미합니다. 기준이기 때문에 일반 시중은행에서 결정하지 않습니다.

 

1. 기준금리는 한국은행에 설치된 최고 의사 결정 기구인 금융통화위원회에서 결정하고 있습니다.

수시로 결정하는 것도 아닙니다. 연 8회 1월, 2월, 4월, 5월, 7월, 8월, 10월, 11월 금융통화위원회 회의를 통해 기준금리가 결정됩니다. 여기서 빠져있는 3월, 6월 9월, 12월에는 기준금리를 별도 결정되지 않습니다.

첫 번째.
기준금리는 한국은행에서 결정하고 있습니다.

2. 기준금리는 중앙은행(한국은행)이 은행에게 자금을 빌려줄 때 적용되는 금리입니다.

즉, 일반적인 금융소비자들에게 직접 적용받는 금리가 아니라는 뜻입니다. 그러므로 기준금리가 올라서 내가 적용받는 금리가 올랐다는 말은 맞습니다. 하지만 기준금리가 오른 만큼 내가 적용받는 금리가 그대로 올랐다는 말을 맞지 않을 수 있습니다.

두 번째.
기준금리는 한국은행이 시중은행에 돈을 빌려줄 때 적용되는 금리입니다.

일반 시중은행이 한국은행에 돈을 빌려올 때 금리가 기존보다 오르면 어떤 일이 벌어질까요? 

당연히 시중금리도 비싸게 빌린 만큼 금리를 올리게 될 것입니다.

 

3. 기준금리는 초단기금리입니다. 즉, 장기금리가 아니란 뜻입니다. 정확히 말씀드리면 7일짜리 국공채 금리입니다.

이 부분을 굳이 언급하는 이유는 다음과 같습니다.

 

- 예를 들어 A라는 사람이 은행에서 자금을 3년짜리 금융채를 사용하고 있다고 가정해보겠습니다.

- 그런데 공교롭게도 연기 시점에 한국은행에서 기준금리를 0.25%를 올렸습니다.

- 그리고 자금을 연기하는 시점에서는 은행에서는 기존보다 적용금리가 0.50% 상승한다고 안내를 합니다.

- 기준금리가 0.25%가 올랐는데 적용금리는 왜 0.50%이나 상승할까요?

 

그 이유는 앞서 살펴본 것처럼 기준금리는 7일짜리 단기금리이기 때문입니다.

세 번째.
기준금리는 장기가 아닌 아주 짧은 기간. 즉, 초단기 금리입니다.

 

그런데 시중금리는 무엇?

기준금리를 살펴보다가 시중금리라는 것과 혼동스러울 수 있습니다.

 

기준금리는 한국은행에서 결정하는 금리인 것을 확인해봤습니다. 기준금리가 오르거나 하락할 때 이에 영향을 받아서 변하는 금리를 시중금리라고 합니다.

대표적으로 cd금리가 시중금리에 속합니다. 금융채나 콜금리 그리고 회사채 금리도 시중금리라고 할 수 있습니다.

 

기준금리 vs. 시중금리
기준금리와 시중금리는 서로 다른 의미로 사용되고 있습니다.
- 기준금리 : 한국은행에서 결정
- 시중금리 : 기준금리에 따라 변하는 금리

 

고정금리 vs 변동금리 유리한 것은?

사실 우리한테 중요한 것은 기준금리에 대한 정확한 이유보다는 고정금리와 변동금리 중에 어떤 것을 선택하는 것일 것입니다.

단순히 (금리가 오를 때는 고정금리), (금리가 내릴 때는 변동금리)로 정의하기는 어렵습니다.

그 이유는 다음 글을 확인해보시기 바라겠습니다.

 

금리인상 정말 고정금리가 유리할까

금리인상 정말 고정금리가 유리할까

 

마무리

1. 주택임대사업자 종합소득세 정리

주택임대사업자 종합소득세 정리

2. 종합소득세 신고대상 정리

종합소득세 신고대상 정리

 

3. 1가구2주택 양도세 비과세 요건 정리

1가구2주택 양도세 비과세 요건 정리

기준금리를 이해하는데 이 글을 도움이 되었으면 합니다.