신용등급 조회하면 등급하락이 될까요? 신용등급 기준 feat.신용점수제

신용등급 조회하면 등급하락이 될까요? 신용등급 기준 feat.신용점수제

안녕하세요. 앞으로 나가고 싶은 아푸로맨입니다. 오늘은 신용등급에 대하 이야기를 하려고 합니다.

 

1. 신용등급 개요

우선, 신용등급이 왜 중요할까요?

 

네. 답은 분명합니다. 신용등급이 좋지 않으면 돈이 필요할 때 금융기관을 이용해 돈을 구할 수가 없고 남들보다 높은 이자를 부담하기 때문입니다.

 

신용등급은 1등급에서 10등급으로 분류됩니다. 1등급에 가까울수록 우량한 등급이 되고 10등급에 가까울수록 신용상태가 나쁜 것을 의미합니다. 일반적으로 7등급부터는 제1금융권에서 신용거래가 어렵습니다.

 

수많은 금융소비자들의 금융거래가 다들 다른데도 불구하면 단지 10개의 등급으로 나누는 것은 무리가 있습니다. 특히, 전반적으로 크게 차이가 나지 않음에도 작은 점수 차이 때문에 낮은 등급을 적용받는다면 많이 억울할 것 같습니다. 이러한 불편사항을 개선하기 위해서 2020년부터 신용점수제가 시행되고 있습니다. 

◎ 신용점수제란?
기존 1~10등급 신용등급제에서 1점에서 1000점으로 점수로 세분화하여 신용을 구분하는 것을 의미합니다.

신용점수제로 인해 촘촘하게 신용점수 부여가 가능해져서 신용거래를 할 때 보다 합리적으로 승인과 거절이 결정되고, 개인별 적용 금리가 더욱 체계적으로 적용될 수 있습니다. 

2. 신용등급 주요내용

향후 더욱 세밀하게 신용평가가 이뤄질 것을 대비해서 신용등급에 대해 정확한 이해가 더욱 필요한 때입니다. 다음 Q&A를 통해 신용등급에 대한 명확한 이해가 되시길 바라겠습니다.

 

#Q. 신용등급을 조회하면 등급하락이 되나?

아닙니다. 신용등급을 조회하는 것은 신용등급과 무관합니다. 그렇다고 필요하지도 않은데 무차별하게 신용등급을 조회할 필요는 당연히 없습니다.

 

#Q. 나는 소득이 많다. 당연히 신용등급이 높겠지?

꼭 그렇지는 않습니다. 소득이 많으면 신용거래를 연체할 가능성이 적게 때문에 신용등급이 좋을 가능성이 높은 것이지 무조건 신용등급이 높다라는 것은 무리가 있습니다. 반대로, 소득이 낮은 분들도 신용카드 거래를 포함한 신용 거래를 정상적으로 거래한 내역이 쌓여 있으면 신용등급이 높을 수 있습니다. 

 

#Q. 나는 신용카드를 혐오한다. 오로지 현금만 쓴다. 이러면 신용등급 높겠지?

그렇지 않습니다. 무분별한 신용카드 사용은 신용등급 하락으로 가는 지름길입니다. 하지만, 신용카드를 정상적으로 사용하고 결제한 이력이 쌓이면 신용등급 상승을 기대할 수 있습니다. 적정한 신용카드 사용 기억해주세요.

 

#Q. 나는 신용등급이 안 좋다. 배우자나 자식에게 불이익이 있나?

자신의 신용등급은 가족에게 아무런 영향을 미치지 않습니다. 개개인의 금융거래를 기반으로 신용등급을 산출하기 때문입니다. 

 

#Q. 연체하면 안 된다고 해서 며칠 만에 모두 상환했다. 이러면 신용등급이 오르나?

바로 오르지는 않습니다. 연체기록은 바로 삭제되는 것이 아니라 일정기간(최대 5년) 보관되기 때문에 실시간으로 신용등급 상승으로 이어지지 않습니다. 

 

#Q. A은행에 이자를 미처 못내고 있다. B은행에서는 모르겠지?

아닙니다. 연체기록은 은행연합회에서 취합되어 다른 은행과 정보 공유가 되기 때문에 알 수 있습니다. 일반적으로 A은행에 신용거래가 있는 상태에서 B은행에 신용거래를 신청할 경우, A은행의 금융거래확인서 또는 신용거래 내역을 요구하기 때문에 연체한 사실 자체를 숨기기는 어렵습니다.

 

#Q. 세금을 못 내고 있다. 세금이랑 신용등급은 무관하겠지?

아닙니다. 세금을 체납하는 것도 신용등급 하락에 영향을 미칩니다. 반대로 성실하게 세금을 납부한 기록은 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다. 

 

#Q. 여러 금융기관에 신용거래가 많다. 나는 무조건 신용등급이 나쁜 건가?

신용거래 금액이 많다고 신용등급이 하락되는 것은 아닙니다. 성실하게 이자를 납부하신다면 걱정할 필요는 없습니다. 반대로, 신용거래금액이 적지만 연체 기록이 많은 경우 신용등급이 하락됩니다. 

 

#Q. 연체한 금액이 소액이다. 이건 괜찮겠지?

아닙니다. 연체한 금액이 큰 금액이 아니라도 연체한 횟수가 많으면 신용등급 하락에 영향을 미칩니다. 반대로 휴대폰 요금이나 전기세, 가스비, 수도세, 보험료 등을 성실하게 납부한 이력이 있는 경우 금융거래 이력에 포함되어 신용등급에 긍정적인 요인이 됩니다. 

3. 신용등급 주의사항

#Q. 단기간에 신용등급을 올려준다는 문자를 받았다. 정말 가능한가?

정말 가능하지 않습니다. 단연코 신용등급을 단기간에 올리는 방법은 없습니다.