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아푸로맨의 자본주의 생존기/돈이 되는 금융

연금저축

by AFROMAN 2021. 12. 22.
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연금저축으로 연말정산 준비하세요

여러분 혹시 이거 아시나요?

 

연금 상품을 가입하고 아직 찾아가지 않은 금액이 무려 6400억 원이라고 합니다.

 

↓연금저축 미수령액, 6400억

잠자는 연금저축 확인하기

 

정말로 아까운 내돈인데 이렇게 큰돈을 잊을 수 있는 것은 아무래도 연금 상품이 갖고 있는 아래와 같은 특징 때문일 것입니다.

※ 연금저축하면 생각나는 것?
 1) 기간이 길다.

 2) 상품구조가 다소 어렵다.

 3) 그냥 귀찮다.

그럼에도 불구하고 연금저축은 매년 연말정산 때 달콤한 세금 혜택을 받을 수 있기 때문에 무시하기에는 아까운 상품입니다.

이 번 글을 통해 한번쯤은 연금저축에 관심을 한번 가져 보셨으면 합니다.

오늘은 연금저축이 갖고 있는 강력한 세액공제 혜택을 아주 쉽게 살펴보도록 하겠습니다.

 

연금저축이란?

연금저축이란 연금저축에 대하 많은 블로그와 기사마다 다양하게 설명하고 있습니다.

하지만 금방 관심이 시들거나 잊게 됩니다.

 

왜 그럴까요?

 

이는 연금저축이라는 말 자체가 평소에 쓰는 단어가 아니기 때문입니다. 글을 읽을 때에는 어느 정도 이해가 돼도 쉽게 잊게 됩니다. 

 

딱 이것만 기억해주세요.

연금저축을 쉽게 정의하면 나중에 연금으로 받을 수 있게 미리 저축을 할 수 있는 상품이다. 

뒤로가기를 누르거나 중간에 읽기를 포기하셔도 딱 이 정도만 기억하셔도 충분할 것으로 예상됩니다.

 

그럼에도 소중한 우리 자금을 투자하는 상품이므로 조금만 더 살펴보겠습니다.

 

연금저축은 1년 또는 2년 등 짧은 상품이 아닙니다.

장기 상품이므로 사람들이 가입을 꺼려할 것입니다.

그래서 국가에서는 세금 혜택을 부여해서 가입을 유도하고 있습니다.

 

이를 세액공제라고 합니다. 아래에서 쉬운 예시로 세액공제 혜택에 대해 알아보겠습니다.

 

연금저축 좋은 점?

위에서 살펴본 것처럼 연금저축은 세금 혜택을 주고 있습니다.

매년 연말정산 때 내야 할 세금에서 차감을 해준다는 이야기입니다.

즉, 내야할 세금이 줄어드는 효과가 세액공제입니다.

얼마만큼 받을 수 있을까요?

 

네. 정답은 연금저축에 얼마나 입금했느냐에 따라 달라집니다.

 

더 정확히 안내해드리면 입금한 금액에 16.5%를 곱하면 됩니다. 예를 들어보겠습니다.

 

1) 300만 원을 입금하면 300만원 x 16.5% = 495,000원 세금을 아낄 수 있습니다. 요즘 같은 시기에 작은 돈은 아니죠.

 

2) 200만 원을 입금하면 200만원 x 16.5% = 330,000원만큼 세금을 아낄 수가 있습니다.

3) 500만 원을 입금하면 어떨까요?

안타깝지만 연금저축에 입금한 금액을 모두 인정해주는 것이 아니라 최대 400만 원까지만 세액공제가 가능합니다.

그러므로 500만 원을 입금하든 600만 원을 입금하든

4400만 원 x16.5% = 660,000원이 최대 돌려받을 수 있는 금액입니다.

 

혹시 고연봉자이신가요?
연봉이 높을 경우에는 세금 혜택이 조금 다릅니다.
- 근로소득이 연 1억 2천만 원 이상인 경우에는 최대한도가 400만 원이 아니라 300만 원 적용
- 근로소득이 연 5,500만 원이 넘을 때는 위에서 곱하는 16.5%가 아니라 13.2%를 넣고 계산해야 합니다.

두 번째로 연금저축이 갖고 있는 장점은 나중에 연금으로 받을 때까지 이자에 대해 세금을 내재 않아도 된다는 것입니다.

 

지금 당장이 아니라 나중에 내는 것이라 이를 과세이연이라고 합니다.

 

조삼모사이기는 하지만 당장에 내지 않는 이자 세금에 대해서 다시 운영이 되는 효과가 있기 때문에 분명 장점임엔 틀림없습니다.

 

연금저축 안 좋은 점?

위에서 말한 세금을 아낄 수 있다는 장점이 있다면 당연히 연금저축은 단점이 있습니다.

연금저축을 가입할 때는 중도해지할 절대로 하지 말아야 합니다.

 

왜냐하면 중도해지할 때는 그동안 받은 세금 혜택을 토해내야 하기 때문입니다.

그리고 그동안 쌓인 이자 소득에 대해서도 16.5%만큼 기타 소득세라는 명목으로 내야 합니다.

중도해지를 하면 이 상품은 가입 하나 마나입니다.

 

연금저축펀드 TIP

연금저축 상품 중 증권회사에서 판매하는 상품이 연금저축펀드입니다.

은행 등 다름 금융회사에서도 연금저축 상품을 판매하고 있지만 연금저축 펀드가 갖고 있는 장점은 다음과 같습니다.

 

1) 입금하는 금액을 자유롭게 입금할 수 있습니다. 매월 동일하게 30만 원 이런 식으로 고정할 필요가 없다는 것입니다.

2) 다양한 펀드 상품에 투자할 수 있습니다. 물론 펀드 투자로 인한 원금손실의 가능성은 있습니다. 


장점과 단점이 명확하게 구분되는 것이 연금저축 상품인 것 같습니다. 주변 동료가 가입한다고 해서 따라서 가입하지 마시고 나한테 유리한 것이 무엇인지 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

그럼에도 불구하고 연말정산 때 두둑한 13월의 보너스를 기대할 수 있는 상품임에는 분명합니다.

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